Roth IRA voi toimia hätärahastona.
Ellet ole itsenäisesti varakas, säästäminen eläkkeellesiirtoosi ei ole vapaaehtoista. Mutta epävarmassa taloudessa, saatat olla hieman epämiellyttävä sijoittamalla rahaa perinteiseen yksilölliseen eläketiliin ja vaarantamalla suuria vero-seuraamuksia, jos joudut ottamaan rahasi varhain. Roth IRA saattaa olla parempi vaihtoehto. Jos joudut käyttämään rahaa, jonka olet maksanut kuluvana vuonna, voit peruuttaa kyseisen maksun ilman vero-seuraamusta.
Maksujen peruuttaminen
Kun osallistut perinteiseen IRA-ohjelmaan, annat yleensä tämän veron ennen veroja, joten voit ottaa veron vähennyksen kyseisestä summasta. Ei niin Roth IRA: n kanssa. Voit käyttää verojen jälkeisiä dollareita vain Roth-tiliisi. Koska olet jo maksanut veroja kyseisestä rahasta, voit peruuttaa kokonaismaksuasi vastaavan summan maksamatta muita veroja tai seuraamuksia. Sinun ei edes tarvitse ilmoittaa peruutuksesta IRS: lle, vaikka sinun pitäisi pitää kirjaa vain tapauksen mukaan. Sinun Roth IRA: nne investointiesi tuottamien tulojen on pysyttävä tilillä, kunnes ne ovat oikeutettuja välttämään veroja ja seuraamuksia.
Peruutus eräpäivänä
Jos peruutat summan, jonka olet lisännyt Roth IRA: een verojen jättämisen määräpäivänä, IRS käsittelee osuutensa ikään kuin se ei olisi koskaan tapahtunut. Tyypillisesti tämä tarkoittaa sitä, että sinulla on seuraavan vuoden huhtikuun 15, jolloin voit peruuttaa maksusi. Jos maksusi ansaitsivat tuloja, kun he olivat Roth-tililläsi, voit myös peruuttaa nämä varat. Sinun täytyy maksaa tavanomaiset tuloverot kasvusta, mutta et ole velkaa veron seuraamuksesta.
Hakemuslaajennus
Voit tehdä maksuja Roth IRA: lle vain alkuperäiseen veroilmoituspäivään mennessä, tyypillisesti huhtikuun 15 edellisen vuoden veroihin. Mutta jos sinulla on veroasiakirjojen jatkaminen, voit peruuttaa Roth IRA -maksunne vuoden pidennetyn eräpäivän kautta. Jos poistat tulot, jotka on saatu kyseisen vuoden osuudesta, sinun on ilmoitettava ne tuloina sen vuoden aikana, jona panos on suoritettu.
Säilytyspalkkiot
IRS ei saa periä varhaisen peruuttamisen seuraamusta, jos peruutat Roth IRA -sijoituksenne vuodessa, mutta se ei tarkoita, että olet täysin poissa koukusta. Kaikki Roth IRA: t ovat lain, säilytys- tai luottotilien perusteella. Tilisi säilytysyhteisö tai toimitsijamies voi periä transaktiomaksuja, ja rahoitustuote, jolle panostat, saattaisi määrätä ennenaikaisen peruuttamisen seuraamuksen. Esimerkiksi talletussertifikaatti saattaa veloittaa kolmen kuukauden arvosta kiinnostusta sen varastoimiseksi varhaisessa vaiheessa. Roth IRA -sijoituksesi saattavat myös menettää rahaa. Esimerkiksi, jos sijoitit osuutesi sijoitusrahastoon, sen osakkeiden nettoarvo on saattanut pudota.
