Voinko lainata kaikki 401 (a) -sovelluksesi?
Jos työskentelet hallituksen hyväksi, on mahdollista, että sijoitat 401 (a) -suunnitelmaan. 401 (a) -suunnitelma on samanlainen kuin monien yritysten tarjoama 401 (k) -suunnitelma, mutta se on ensisijaisesti rajoitettu liittovaltion ja osavaltioiden hallitusten työntekijöihin tai Intian heimohallituksiin. Vaikka se on tarkoitettu pitkäaikaiseen eläkkeeseen sijoittamiseen, voit lainata 401 (a) -tilisi arvoa vastaan, jos sinulla on välitön tarve rahalle.
Kärki
Et voi lainata kaikkea 401 (a) -rahaasi. IRS-määräykset antavat sinun lainata vain pienemmän puolet 401 (a) -tilin arvosta tai $ 50,000.
Lainarajoitusten ymmärtäminen
Laki sallii 401 (a) -lainojen, mutta lopullinen välimies on työnantajasi. Jos työnantaja päättää olla estämättä 401 (a) -lainoja, et voi ottaa niitä. Jos lainat ovat sallittuja suunnitelmassasi, lainan suuruudelle on laillisia rajoituksia.
Sinä voi lainata enintään puolet 401 (a) -tilisi tai 50,000 dollarin arvosta, kumpi on vähemmän. Lakisääteisesti voit myös lainata enintään 10,000 dollaria, kunhan tämä summa ei ylitä tilisi kokonaisarvoa. Monet työnantajat pitävät kuitenkin kiinni 50-prosenttimäärästä tai $ 50,000 -säännöstä.
Tutustu takaisinmaksuehtoihin
Hyvät uutiset 401 (a) -suunnitelmasi lainaamisesta on se maksat korkoa itsellesi. Koska luotot omasta järjestelystäsi kolmannen osapuolen sijasta, maksama korko kertyy tilillesi. Sinun on kuitenkin noudatettava IRS-sääntöjä ja kaikkia erityisen suunnitelmasi lisävaatimuksia.
IRS-sääntöjen mukaan sinulta vaaditaan maksaa takaisin koko lainan arvo viiden vuoden kuluessa, suorittaen olennaisesti yhtä suuret maksut vähintään neljännesvuosittain. Monet työnantajat vaativat kuukausimaksuja ja myös puolisosi suostumusta. Tietyissä olosuhteissa saatat pystyä pidentämään laina-aikaa, esimerkiksi jos lainaat rahaa pääasiallisen asunnon ostamista varten. Saatat myös pystyä keskeyttämään maksut väliaikaisesti esimerkiksi asevelvollisuuteen liittyvistä tapahtumista.
Lainan verotus
Normaaleissa olosuhteissa, et maksa veroa, jos lainat rahaa 401-laitteeltasi (a). Mikäli et kuitenkaan suorita maksujasi tai rikkot lainan ehtoja muuten, IRS: n mielestä maksamatta oleva lainasaldo on nosto. Tässä tapauksessa sinun on maksettava vero lainan määrästä, kuten 10-prosenttiosuus jos olet alle ikäinen 59 1 / 2.
Lainanoton seuraukset
Jos lainat rahaa 401 (a) -laitteeltasi, lainaamasi summaa ei enää sijoiteta tilillesi, mikä estää eläkesäästöjen potentiaalista kasvua. Vaikka 401 (a) -laitteeltasi lainannasi rahaa oli ennen veroja, sinun on korvata se verojen jälkeisellä rahalla, joka lisää lainanoton kustannuksia.
Jos jätät työpaikan lainalla, lainasaldo erääntyy tyypillisesti välittömästi. Jos sinulla ei ole rahaa sen takaisinmaksuun, lainasummastasi tulee verollinen.
