Kun olet suorittanut asuntolainahakemuksen, sinun on sisällytettävä opintolainan velka.
Nyt, kun olet naimisissa ja haluat ostaa sen condo-rakennuksen uima-altaalla, olet alkanut tarkastella talouttasi nähdäksesi kuinka paljon huoneistoa sinulla on varaa. Olet tarkistanut luottotietosi virheellisistä tiedoista ja olet lisännyt kuukausittaiset kulut ja kokonaissitoumukset. Vaikka sinulla ei ole paljon velkaa luottokortilta tai autolainoista, on olemassa suuri valtava lainan velka. Ja kyllä, sillä on vaikutusta asuntolainaa haettaessa.
Luottopisteet
Kun haet asuntolainaa, se ei ole erilainen kuin hakea muuta lainaa. Luotonantaja ottaa huomioon työllisyyden, työn keston, tulot, velat ja luottotiedot. Mitä olet velkaa, kuinka kauan ja kuinka kauan ja kuinka säännöllisesti maksit kaikki luvut luottoarvosi laskennassa. Opintolainat ovat luottoraportissasi. Jos olet maksanut heille säännöllisesti, saat siitä positiivisia pisteitä ja sen pitäisi parantaa pisteitäsi. Opiskelijoiden velan määrä ja kuukausimaksujen määrä vaikuttavat myös pisteisiisi.
Velkasuhde
Luotonantajilla on erilaiset kriteerit sallitulle velkasuhteelle. Velkasuhde on prosenttiosuus tuloistasi, joka on tarkoitettu velan maksamiseen. Eri lainanantajilla on erilaiset kriteerit. Tyypillisesti kaikki velkasi yhdistyvät - asuntolaina, kiinteistöverot, kodin omistajien vakuutukset, luottokortti- ja opiskelijalainojen velat ja erääntyvät lainat - eivät saisi ylittää 36-prosenttiosuutta tuloistasi. Jos näin on, laina voidaan evätä tai jos saat sen, saatat joutua perimään korkeamman koron.
FHA-lainat
FHA-lainoilla on yleensä vähemmän tiukat vaatimukset kuin yksityisillä lainanantajilla. Jos sinulla on paljon opiskelijavelkaa, kannattaa hakea FHA-lainaa. FHA: lla on kaksi pääasiallista kriteeriä hakemuksen tarkastelussa: efektiivinen tulo- ja lainasuhde sekä velkasi tehokkaaseen tulokseen. Voit laskea tulojen ja lainojen suhdeluvun lisäämällä kuukausittaisen asuntolainan maksun - mukaan lukien korko, pääoma, vaara, kiinnitysvakuutusmaksut ja condo-maksut - ja jakaa ne kuukausituloilla. Jos tulos on alle 31-prosentin, olet matkalla karsintaan. Seuraavaksi ota kuukausittainen asuntolaina, mukaan lukien kaikki edellä mainitut erät, ja lisää, että kuukausittaiset toistuvat velat, kuten opintolainat, erälainat, luottokortit ja henkilökohtaiset lainat. Ota tämä kokonaismäärä ja jaa se kuukausittaisen bruttotulosi mukaan. Jos tämä luku on alle 43-prosentin, velkasi ja tulosi-suhde saattaisi myös olla hyväksyttävä.
Hotellin kartta
Jos velkaantumisaste on liian korkea, yritä säästää enemmän ennakkomaksuun, mikä vähentää rahoituksen määrää. Tämä pienentää kuukausimaksua ja muuttaa suhdetta suotuisasti. Maksaa tai maksa muut velat. Luotonantajat tarkastelevat kovasti kuukausittaisia velvoitteitasi, ja kaikki mitä voit tehdä vähentääkseen tätä määrää. Voit myös harkita halvempaa omaisuutta. Muista myös, että lainanantaja tarkastelee bruttotuloja, joka on tuloja ennen veroja. Kun päätät, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa asuntolainaasi, tee osion 3 laskelmat itse, käytä vain jälkiveroa tai nettotuloja. Tämä osoittaa sinulle todellisen vaikutuksen, joka asuntolainalla tulee olemaan kassavirtaan.