Koska käytettävissä on niin monia erilaisia salkkuvaihtoehtoja, voi olla hämmentävää selvittää, mitä kaikki tarkoittaa ja mikä on parasta sijoitustavoitteidesi saavuttamiseksi. IRA: t, ETF: t, indeksirahastot ja sijoitusrahastot ovat lyhenteitä ja muita kuin aakkosellisia vaihtoehtoja. Ennen sijoituspäätöksen tekemistä saat kaiken selville ja selvittää, mikä on paras sekoitus keitollesi.
Määritelmät
Sijoitusrahastot ja IRA: t ovat täysin erilaisia instrumentteja, mutta ne voivat olla yhteydessä toisiinsa - IRA: lle osoitettu raha voidaan sijoittaa sijoitusrahastoon. Sijoitusrahasto on sijoittajien rahasumma, joka sijoitetaan erilaisiin osakkeisiin. Sijoittajat omistavat rahaston osakkeita ja ovat kiinnostuneita kaikista sijoitusrahaston omistamista osakkeista. IRA tai henkilökohtainen eläkejärjestely on valtion sääntelemä tili, jonka avulla yksilöt voivat laittaa rahaa eläkkeelle siirtymiseen veroetuun.
Verot
Tavallisessa sijoitusrahastossa sijoittajat maksavat veroja kaikista korotuksista, kun ne myyvät osakkeitaan. Jos he menettävät rahaa, he voivat hakea verovähennystä muista sijoituksista saamiinsa voittoihin. IRA: n kautta yksilöillä on mahdollisuus investoida veroetuun. Jos henkilö sijoittaa IRA-määränsä normaaliin sijoitusrahastoon IRA-vaatimusten mukaisesti, hänen ei tarvitse maksaa tuloistaan veroja myyessään. Hänelle voidaan myös myöntää verovähennys kyseisestä investoinnista kyseisenä vuonna.
määrät
Sijoittajat voivat sijoittaa haluttaessaan muuhun kuin IRA-rahastoon, jota hallitus ei sääntele. IRA: iin sovelletaan hallituksen määräyksiä siitä, kuinka paljon voidaan sijoittaa. Sijoittajat 49 ja nuoremmat voivat maksaa jopa 5,000 dollaria vuodessa IRA-tilille, kun taas nämä 50 ja vanhemmat voivat maksaa 6,000 dollaria vuodessa. Tämä määrä voidaan sijoittaa mihin tahansa instrumenttiin, mukaan lukien osakkeet, joukkovelkakirjat ja sijoitusrahastot.
Aikaikkuna
Sijoitusrahaston osakkeita voidaan ostaa ja myydä sijoittajan mielivallan perusteella. IRA: t ovat kuitenkin hallituksen asetusten alaisia. Jos nostat rahaa IRA-laitteistasi ennen ikää 59 1 / 2, sinua rangaistaan 10-prosenttisesti. Ja jos peruutat ennen eläkkeelle siirtymistä, tuloihin sovelletaan tuloveroa. Sinun on aloitettava nosto iän mukaan 70 1 / 2, tai IRS ottaa puolet vuosittaisesta nostokorvauksesta.
