Asuntolaina, jota usein kutsutaan yksinkertaisesti asuntolainaksi, antaa miljoonille ihmisille mahdollisuuden olla ensimmäistä kertaa asunnonomistajana joka vuosi. Kiinnitykset ovat käytettävissä, jotta voit ostaa kodin tai kerätä varoja mihin tahansa tarkoitukseen, jos olet jo asunnonomistaja. Omaisuus takaa lainan, joten myös muut lainan saajat voivat saada asuntolainan. Kiinnitysluotonantajat korostavat usein työhistoriaa, mutta on edelleen mahdollista saada asuntolaina, vaikka et olisi toiminut.
Luotonantajat harkitsevat tulosi
Lainahakemuksen tekijä arvioi lainahakemusta arvioidessasi tulosi, luotto-pistemäärän, ennakkomaksun määrän ja useita muita tekijöitä. Luotonantaja ottaa suurta mahdollisuutta lainanottajan kanssa ja heidän on minimoitava riskinsä. Asuntoluottoyhtiö arvioi taloudellista tilannettasi huolellisesti selvittääksesi, miten todennäköisesti olet täyttänyt kuukausittaiset sitoumuksesi tai toisaalta oletusarvoiset asuntolainat. Siksi joissakin tapauksissa asuntolainan saaminen on mahdollista myös silloin, kun et ole työskennellyt ja et ole työskennellyt jonkin aikaa. Vastauksia ei ole yhdenkään vastaavaan siihen, kuka voi saada asuntolainan. Mutta sinun pitäisi olla valmis käsittelemään monia esteitä ennen kuin hyväksyt, jos sinulla ei ole vahvaa työhistoriaa.
Lainanantaja haluaa lopulta tietää, että sinulla on vakaa tulo kiinnelainan takaisinmaksusta. Näin ollen, jos sinulla on vakaa, vakiintunut tulo muista lähteistä kuin työpaikasta, työhistorian puute ei ehkä ole ongelma. Harkitse kaikkia tulovirtoja, joita sinulla on ennen kiinnityshakemusta. Jos sinulla on tuloja työkyvyttömyysmaksuista, vanhempien tuesta, alimenteista, sijoitusrahastosta, laillisesta maksusta, vuokratuloista tai muusta, lainanantaja harkitsee sitä. Sinun on annettava asiakirjat varmuuskopioida kaikki nykyiset tulolähteet ja tulosi historia.
Luotonantaja harkitsee myös luottohistoriaasi. Jos esimerkiksi olet maksanut autolainan kokonaan ilman maksuviivästyksiä, se osoittaa kiinnitysyhtiölle, että voit täyttää taloudelliset velvollisuutesi.
Käytä Mortgage Estimatoria
Kun yrität päättää, olisitko oikeutettu asuntolainaan, asuntolainan arvioija voi olla paras ystäväsi. Hypoteekkiarvioija, jota usein kutsutaan asuntolainan hyväksymislaskuriksi, voi auttaa sinua arvioimaan taloudellista tilannettasi nähdäksesi, voisitko mennä eteenpäin kiinnittämällä. Ensimmäinen asia, jonka kirjoitat asuntolaskimeen, on sen talon hinta, josta olet kiinnostunut ostamaan. Tämä on arvioitu hinta, jonka maksat kotiin. Syötä seuraavaksi ennakkomaksun määrä, mikä on kuinka paljon voit laskea taloon edestä.
Anna lainan ehdot ja oletettu korko kiinnityslaskurissa. Jos etsit tätä ensimmäistä kertaa, voit syöttää erilaisia arvoja, kuten asuntojen hinnat ja ehdot, jotta voisit nähdä, mitkä ovat mahdollisuudet. Esimerkiksi jos et usko, että olet oikeutettu saamaan parasta lainaohjelmaa, koska teillä ei ole viime aikoina työllisyyttä, kirjoita alempi asuntohinta 30-vuodelle ja säädettävä korko, jotta näet kuinka paljon kuukausimaksu olisi tässä tilanteessa. Näistä laskelmista saat hyvän käsityksen siitä, mitä sinulla on varaa.
Jotkin asuntolainojen arvioijat mahdollistavat myös verojen, vakuutusten ja yksityisten asuntoluottovakuutusten sisällyttämisen. Asuntolainan arvioija ei kuitenkaan ota huomioon elämäsi erityisolosuhteita. Siksi se ei tarjoa lopullista sanaa siitä, voitko saada asuntolainan, mutta se voi auttaa sinua tarkastelemaan suurta kuvaa.
Rakenna luottotietosi
Ostaminen talon ilman luottoa on mahdollista, mutta se ei ole realistista ajatella, että voisit saada asuntolainan, kun sinulla ei ole sekä työllisyys- että luottohistoriaa. Laajan työhistorian rakentaminen kestää tietenkin vuosia. Voit kuitenkin rakentaa erinomaisen luottoennätyksen paljon lyhyemmässä ajassa. Joten jos etsit ensimmäistä työtäsi, katso, että yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita hallitsette kiinnityksen saamiseksi tulevaisuudessa, on luottotietojesi luominen nyt.
Jos sinulla on vaikea saada luottokorttia työhistorianne puutteen vuoksi, hae luottokorttia. Se on yksinkertainen menettely: talletat vain määrätyn summan pankkitilille luottokortin turvaamiseksi, sitten pankki myöntää luottokortin, joka toimii luottokorttina luottokorttisi mukaan. On parasta ladata kuukausittaiset tarpeet kortille ja maksaa se joka kuukausi, joten et kannata tasapainoa.
Voit myös rakentaa luottohistoriasi maksamalla kaikki laskut ajoissa. Jos sinulla on suojaamattomia luottokortteja, pidä saldosi alle 25-prosentin käytettävissä olevasta luotosta. Varmista, että lainanantajat ilmoittavat positiivisesta maksuhistoriastasi. Voit tarkistaa luotto-pisteet säännöllisesti tärkeimpien luottolaitosten, kuten Experianin, Equifaxin ja TransUnionin, kanssa verkossa tai saada luottotietosi sähköpostitse.
Suojaa itsesi häikäilemättömiltä lainanantajilta
Muiden kuin pankkien lainanantajat ovat kasvaneet suosiotaan. Nämä lainanantajat antavat asuntolainoja ihmisille, joita pidetään suurina riskeinä, mukaan lukien ne, joilla ei ole viime aikoina työhistoriaa tai luottoa. Ei-pankkilainanantajia ei pidetä samalla valvonnalla, joka on asetettu perinteisille pankeille. Ei-pankkilainanantaja ei kuitenkaan ole välttämättä huono asia. Yli 50 prosenttia 2017: ssa liikkeeseen lasketuista kiinnityksistä oli pankkien ulkopuolisista lainanantajista, ja yli puolet suurimmista kiinnitysluotonantajista Yhdysvalloissa eivät ole pankkeja. Usein tiukempien standardien vuoksi ihmisten on yhä vaikeampaa saada asuntolainaa perinteisiin pankkeihin, jotka haluavat minimoida riskinsä.
Olitpa työskennellyt tai ei, on tärkeää tehdä tutkimuksesi harkitsemasi lainanantajista. Sinun pitäisi tarkistaa, onko kiinnitysyrityksellä mitään valituksia Better Business Bureau -yhtiössä tai jopa online-arvosteluissa. Katso myös yritys verkossa käyttämällä avainsanoja, kuten huijausta ja valituksia, varmistaaksesi, että lainanantaja, jota harkitset, ei harjoita varjoisia liiketoimintakäytäntöjä.
Arvioi pätevyytesi
Asuntolainan saaminen voi kuulostaa hyvältä, mutta se ei aina ole hyvä idea. Harkitse, pitäisikö sinun saada asuntolaina tässä vaiheessa elämässäsi. Ajattele myös kahdesti, ennen kuin otat riskit, jotka liittyvät korkean koron kiinnitykseen tai asuntoluottoon omaisuutesi ulkopuolella. Saattaa olla tapa ostaa talo, vaikka sinulla ei olisi työtä, mutta asuntolainan ottaminen on merkittävä sitoumus, jota on harkittava huolellisesti. Ennen 2008-rahoituskriisiä asuntoluottolaitokset antoivat säännöllisesti lainoja korkean riskin omaaville asunnottelijoille, ja nämä lainanottajat olivat usein laiminlyöneet kiinnitykset.
Valmistele kodin omistussuunnitelma
Sinun täytyy olla hyvä yleiskuva taloudellisesta tilanteestasi, kun valmistelet kotiin omistussuunnitelmaa. Kun olet tarkistanut budjetin, voit tehdä realistisen arvion siitä, mikä on parhaan taloudellisen edun mukaista, ennen kuin jatkat kiinnitystä. Voit päättää, että on parempi odottaa pari vuotta ennen kuin ostat kodin. Loppujen lopuksi tiellä, kun sinulla on vakaa tulo ja hyvä luotto, voit saada matalimman kiinteäkorkoisen asuntolainasi, mikä säästää tuhansia dollareita lainan voimassaoloaikana.
Työhistorian osalta lainanantajat pitävät parempana henkilöä, joka on työskennellyt samassa työpaikassa vähintään kaksi vuotta. Jos olet hakenut, mutta et voi saada asuntolainaa ilman työhistoriaa, yritä uudelleen, kun olet työskennellyt tasaisesti saman työnantajan kanssa kahden vuoden ajan.
