Vaikka elinkorvauksen pitäisi olla tarkoitettu pitkäaikaiseksi säästöautoksi, saatat haluta tai tarvitsee saada rahaa aikaisin. Vakuutussopimuksena elinkorvaus ei ole markkinakelpoinen vakuus, joten et voi myydä sitä niin kuin rahasto olisi. Sen sijaan voit maksaa tai lunastaa sopimuksen tai siirtää saldon toiseen tiliin.
Laskennallinen annuiteettitoiminto
Laskennallinen elinkorvaus on säästösopimus, joka kasvaa verovelvolliseksi, kunnes peruutukset tehdään - tyypillisesti eläketulon saamiseksi. Lykättyjä annuiteetteja on kaksi - kiinteä ja muuttuva. Kiinteä annuiteetti ansaitsee korkoa kuten pankkitalletus. Muuttuva elinkorko antaa sinulle mahdollisuuden jakaa rahaa eri alatileille, jotka ovat samanlaisia kuin osakkeiden ja joukkovelkakirjojen rahastot. Molemmat elinkorotyypit noudattavat samoja sääntöjä, jotka koskevat peruuttamista tai sopimuksen purkamista. Suurin ero on se, että muuttuva elinkorko voi olla huomattavasti pienempi kuin alkuperäinen talletusmäärä, jos alatilit eivät ole onnistuneet hyvin.
Seuraamusten peruuttaminen
Anuiteettisopimukseen sisältyy peruuttamista koskevia seuraamuksia, jos elinkorko maksetaan ensimmäisten vuosien kuluessa. Rangaistusaika voi olla missä tahansa pareittain 10-vuoteen tai pidempään. Annuiteetin alkuvuosina vetäytymisrangaistukset voisivat olla 7-arvoja 10-prosentteina peruutetusta summasta. Rangaistusmaksut ja niiden soveltamistapa luetellaan elinkorkosopimuksessa. Jotkut annuiteettit luopuvat vetäytymismaksuista, jos elinkorotuksen omistaja on pysyvä vamma. Tarkista työkyvyttömyyslausekkeen sopimus, jos tämä on mielestänne mahdollista.
Verot ja vero-seuraamukset
Anuiteettisopimuksen tulos kasvaa veron lykkäämistä, kunnes teet irtisanomiset. Kun maksat eläkkeesi ulos, voitot tai tulot ovat verollisia tavallisia tuloja sinulle, ja sinun on maksettava tuloveroa marginaaliverokannan mukaisesta voitosta. Verosäännöissä edellytetään myös, että 10-prosenttiosuus maksetaan, jos rahat poistetaan elinkorotuksesta ennen kuin omistaja saavuttaa 59 1 / 2: n iän. 10-prosenttiosuutta sovelletaan palkkioihin, joita anuiteista on tehty sen ostamisen jälkeen.
Tapoja välttää rangaistuksia ja veroja
Jos annuiteettisi on myös yksilöllinen eläketili - IRA -, anuiteista nostettu raha voidaan siirtää toiseen IRA-tiliin, jotta vältetään veron rangaistus ja tuloverot. Kääntö IRA voi olla minkä tahansa tyyppinen IRA-tili. Ei-IRA-annuiteetti voidaan siirtää toiseen annuiteettisopimukseen käyttäen 1035-vaihtoa. Et voi ottaa hallussaan annuiteettirahaa verojen välttämiseksi vaihtamalla. Uuden eläkkeen myöntävän vakuutusyhtiön on pyydettävä vaihtoa nykyiseltä vakuutusyhtiöltä. Voit halutessasi käyttää vaihtoa rahan siirtämiseksi annuiteettiin, joka maksaa paremman hinnan tai vaihtaa annuiteettityyppejä. Kaikki peruutusmaksut veloitetaan edelleen tilin arvosta.
