Maksimi maksaminen IRA: ille voi vaikuttaa suuresti eläkkeesi tuloon.
Yksi tärkeimmistä henkilökohtaisten eläkejärjestelyjen motivaatioista on kauhu ajatus yrittää selviytyä sosiaaliturvatarkastuksestasi. Onneksi liittovaltion hallituksen suuruus tekee suhteellisen helpoksi sijoittaa tulevaisuuteen verotuksellisilla suunnitelmilla, kuten 401killa ja perinteisillä tai Roth IRA: lla. Näiden suunnitelmien maksuosuudet ovat kuitenkin rajalliset, ja joskus on vaikea tietää, tuleeko sijoitus tuotto, kuten osingot, laskea rajaan.
IRA: t ja eläkkeelle siirtyminen
IRA: n tarkoituksena on kannustaa eläkkeelle siirtymistä. Hallituksen motivaatiot sallia niiden verotuksellinen asema ovat melko avoimia. Mitä enemmän kansalaisia onnistuu eläkkeelle mukavasti, sitä vähemmän sosiaalinen verkosto on. Väkevät eläkeläiset voivat varaa maksaa omasta sairaanhoidostaan, ja ne ovat edelleen verotulojen ja talouskasvun lähde yhteisöissään. Vähän lyhyen aikavälin verotulojen poistaminen on pieni hinta, joka maksetaan suuremmasta sosiaalisesta hyödystä. Setä Samin anteliaisuutta on kuitenkin rajoitettu. Siksi on olemassa rajoitus näiden verohelpotettujen suunnitelmien maksuihin.
Maksuosuudet
Alkuvuodesta 2012, IRA: n vuotuiset maksuosuudet olivat $ 5,000 alle 50-ikäisille veronmaksajille ja $ 6,000, jos olet 50 tai vanhempi. Jos tulosi olivat pienemmät kuin maksuosuus, voit maksaa vain voittoa tai korvausta. Internal Revenue Service: n veroasiakirjat määrittelevät, mitä lasketaan ja joita ei lasketa korvaukseksi IRA: n maksuosuuksien osalta. Yksi nimenomaisesti jätetty tulotyyppi on osinkotuotto.
Osinkotuotot
Osingot ovat eräiden yhtiöiden erityismaksuja osakkeenomistajille. Ne koostuvat osasta yhtiön voitoista, jotka maksetaan sijoittajille määrättynä määränä eräpäivää kohti. Yhtiön näkökulmasta se on tapa pysyä houkuttelevana sijoittajille. Sijoittajan näkökulmasta se on keino tehdä konservatiivisia tuloja, mutta yleensä korkeampi kuin korollisten sijoitusten tuotto, ja verotetaan alemmalla tasolla. Jotta sijoittajiensa kasvu olisi mahdollisimman suuri, jotkut sijoittajat päättävät sijoittaa osingonsa uudelleen hankkiakseen yhtiön lisäosakkeita tai osinkoa raskasta sijoitusrahastoa.
Uudelleen sijoitetut osingot
Nämä uudelleensijoitetut osingot voivat voimakkaasti lisätä osuutesi arvoa vuosien kuluessa. Jos maksimoi IRA-maksusi jo vuosittain, nämä uudelleen sijoitetut osingot voivat lisätä merkittävästi salkun arvoa. IRS ei pidä niitä osuutena vuoden raja-arvosta, eikä niiden tarvitse olla sellaisia. Sinun tulee silti pitää tarkat tiedot osinkotuloista vuosittain, koska joissakin tapauksissa saatat pystyä vetämään ne ilman veroja eläkkeelle siirtymisen aikana.
