Loma-asunnosi ei ehkä enää ole maksujen arvoinen.
Strateginen oletus on laskettu päätös lopettaa asuntolainasi maksaminen, vaikka sinulla olisi siihen varaa. Tämä ei yleensä ole vaihtoehto markkinoiden sulkemiselle, koska lainanantaja ei anna sinun pitää taloa, jos et suorita maksuja. Mutta jos kiinteistö on toinen koti - joten et ole vaarassa tulla kodittomaksi, jos lainanantaja sulkee sen pois - strateginen laiminlyönti voi tietyissä tapauksissa olla älykäs taloudellinen siirto.
edut
Jos toinen kotisi on "veden alla" - arvoltaan vähemmän kuin asuntolaina - asuntolainan maksamisen lopettaminen on kuin huonon osakeinvestoinnin vetäminen pois. Oletetaan, että sinulla on loma-asunnollasi 200,000-asuntolaina, joka on nyt arvoinen 100,000-dollaria: Maksuillasi kuluu vuosia ennen kuin talossa on oma pääoma, etkä todennäköisesti voi myydä sitä tarpeeksi maksaaksesi asuntolainan. Jos sinulla on vaikeuksia kahden asuntolainan maksamisessa, strateginen laiminlyönti voi helpottaa asuntolainalle pysymistä ensisijaisessa kodissasi.
Saalis
Jos lainanantaja ei saa rahaa, ennemmin tai myöhemmin hän sulkee. Tämä ei ole hyvä luotollesi: Sulkeminen pysyy luottotiedoissasi seitsemän vuotta ja voi leikata luottotulosasi missä tahansa 85: sta 160-pisteisiin. Pahempaa, jos sulkemishuutokauppa ei maksa kiinnitystä, lainanantajasi saattaa nostaa kanteen loput kattavasta "puutteellisuudesta". Jotkut valtiot eivät salli sellaisia puitteita; toiset vain antavat lainanantajan kerätä talon arvoon asti. Missä tahansa muualla olet koukussa koko summan.
Vaihtoehdot
Yksi tapa välttää puutteellisuuspäätöksen tekeminen on neuvotella väärinkäytös- tai lyhyeksi myyntijärjestelystä lainanantajan kanssa laiminlyönnin jälkeen. Tehtäväsääntöjen avulla siirrät talon lainanantajalle. lyhyessä myynnissä ostaja maksaa vähemmän kuin olet velkaa, mutta tarpeeksi tyydyttämään pankin. Luotonantaja voi päättää, että nämä vaihtoehdot ovat halvempia ja nopeampia kuin markkinoiden sulkemista ja puutteita koskeva tuomio - mutta et voi saada häntä hyväksymään niitä, jos hän haluaa nostaa oikeuden puutteen vuoksi. Markkinoiden sulkemisen vaihtoehdot ovat yhtä huonoja luotollesi kuin varsinainen markkinoiden sulkeminen.
Vero mies
Kun punnit strategisen laiminlyönnin taloudellisia etuja, pidä IRS mielessä. Verolain mukaan raha, jota et maksa velkojillesi, on sama kuin tulo. Jos sulkeminen tai lyhyt myynti jättää sinulle 40,000: n dollarin velkaa talolle, jota et maksa pankille, joudut maksamaan tuloveroa puutteesta. Asuntolainan anteeksiantamisvelan helpotuslain mukaan ensisijaisen kodin asuntolaina on vapautettu verosta, mutta loma-asunnon kohdalla näin ei ole.
