Verovapaita säästöjä on saatavilla useilla eri tavoilla.
Kun kaksi tuloja ansaitsevaa henkilöä tulee pariksi, he saattavat joutua äkillisesti kiinnostuneiksi tapoista vähentää säästöjään koskevia veroja. Toisin kuin varastot ja joukkovelkakirjat, säästöjen olisi oltava luotettavia ja mahdollisimman pieniä riskejä. Säästöjen olisi oltava käytettävissä ilman ennakkoilmoitusta, jos hätätilanteissa syntyy, vaikka varhaisen peruuttamisen seurauksena saattaa olla seuraamus. Näiden rajoitusten puitteissa säästäjille on tarjolla useita verovapaita vaihtoehtoja.
Yhdysvaltain säästölainat
Säästölainojen maksamat korot ovat vapaita valtiollisista ja paikallisista veroista, ja säästölainoilla on verotuksellinen ominaisuus, joka auttaa maksamaan opetuskustannuksia. Jos olet vähintään 24 vuotta vanha, kun ostat joukkovelkakirjoja, voit käyttää saamiasi rahaa lunastettaessa joukkovelkakirjoja korkeampiin koulutuskustannuksiin ja välttäen kaikki verot korkotuloksistasi. Jos aiot käyttää joukkovelkakirjoja maksamaan lapsen korkeakoulukustannuksia, sisäinen tuloviranomainen kieltää lapsen olemasta joukkovelkakirjojen yhteisomistaja, mutta lapsi voi olla joukkolainan saaja.
Et voi käteistä säästää joukkovelkakirjoissasi yhden vuoden ajan, ja seurauksena on kolmen kuukauden korot, jos lunastat ne ensimmäisten viiden vuoden aikana. Säästölainat korottavat 30-vuosia.
Verovapaat rahamarkkinat
Rahamarkkinarahasto koostuu hyvin lyhytaikaisista velkainstrumenteista, joiden maturiteetti on usein mitattu päivinä tai viikkoina. Verovapaan rahamarkkinan muodostavat kunnan lyhytaikainen velka, jonka liikkeeseen laskema valtio tai kaupunki. Nämä velkakysymykset eivät sisällä kaikkia paikallisten asukkaiden veroja. Vaikka verovapaat versiot eivät ole valtion vakuutettuja, kuten pankkien rahamarkkinat, ne voidaan vakuuttaa arvopaperisijoittajansuojaosasto, joka kattaa useimmat sijoitusrahastot ja välitystilit.
Rothin yksilöllinen eläketili
Toinen tapa säästää säästöjä korvataan rahalla Rothin yksilölliseen eläkkeeseen. Rahat, jotka sijoitat Roth IRA: iin, on jo verotettu ja ne voivat kasvaa ja olla verottomia. Voit ostaa talletustodistuksia Roth IRA: ssa, joka on vakuutettu Federal Deposit Insurance Corporationin kautta. FDIC vakuuttaa vähintään $ 250,000: n omalla nimellesi tallennetuilla korollisilla talletuksilla. Maksimi osuus Roth IRA: lle 2013: ssa on $ 5,500 tai $ 6,500 yli 50-vuotiaille. 2013: n muunnettujen korjattujen bruttotulojen tai MAGI: n rajoitukset alkavat $ 59,000: sta yksilöille ja $ 178,000: lle pariskunnille.
Kaksi huomautusta Roth IRA: n kanssa: voit nauttia verovapaista etuuksista pitää rahaa tilillä viisi vuotta. Sinua verotetaan myös, jos poistat varoja ennen ikä 59 ½, ellei sinulla ole hyvä syy, kuten vammaisuus tai ensimmäinen kotisi ostaminen. Roth IRA voisi toimia säästäjille, jotka voivat sitoa osan säästöistään pidempään.
Roth 401 (k)
Roth IRA: n läheinen serkku on Roth 401 (k), joka on työpaikan eläketili. Vaikka niillä on samat veroetuudet, viiden vuoden odotusaika ja ikä 59 ½ säännöt, ne eroavat tulo- ja maksuosuuksista. Roth 401 (k): n maksuosuudet voivat muuttua vuosittain. 2013ista lähtien he olivat 17,500-ikäisiä ja $ 50 vanhemmille työntekijöille. Roth 23,000 (k) -tileille ei ole tulorajoituksia.
Säästäjien verohyvitykset
Jos osallistut IRA- tai 401 (k) -tiliin, saatat olla oikeutettu $ 1,000-verohyvitykseen tai $ 2,000 -pariin pariskunnille. Tämän luoton 2013-muutettu oikaistu bruttotuloraja oli $ 29,500 yksilöille ja $ 59,000 pariskunnille. Jos haluat saada enimmäislainan, sinun on maksettava $ 2,000 eläkkeelle. Sovellettavaksi veronmaksajien on täytettävä IRS-lomake 8880.
