Velat selviävät lainanottajan kuolemasta, mutta ne voivat olla epäonnistuvia.
Kun henkilö kuolee, luodaan kiinteistö. Omaisuus sisältää sekä varat että velat, mukaan lukien velat. Kun vakuutettu velka, kuten asuntolaina, on läsnä, lainanantajalla on lakisääteinen valtuudet takavarikoida vakuus, jos velka jää maksamatta. Tämä tarkoittaa, että asuntolaina säilyy haltijansa kuolemana ja voi johtaa omaisuuden sulkeutumiseen.
Erääntyy myynnissä
Yksilön kuolema johtaa yleensä vakuudellisten velkojen maksamiseen kokonaisuudessaan. Monet asuntolainasopimukset sisältävät myös "myyntiin saattamisen" -lausekkeen, jonka mukaan lainanantaja voi vaatia täyttä takaisinmaksua, jos lainanottaja myy tai siirtää omaisuutta. Jos lainanottaja kuolee, liittovaltion Garn-St. Germain Act lainaa lainanantajia "kiihtyvistä" asuntolainoista. Tämä tarkoittaa sitä, että niin kauan kuin joku jatkaa maksamista asuntolainan mukaan, lainanantaja ei voi noudattaa myyntisopimuksen mukaista lauseketta.
Payoff vs. Assumption
Luotonantajan kuolema ei takaa kiinnityksiä. Sen sijaan he seuraavat "omaisuutta". Vaikka omistus muuttuu, laina ja kiinteistö säilyttävät lainan. Perinnölliset perilliset voivat tarvita (tai valita) maksaa asuntolainan; tämä helpottuu, kun kotona on riittävästi omaa pääomaa asuntolainan tasapainottamiseksi. Luotonantaja voi myös antaa perillisille luvan ottaa asuntolainan samaan korko- ja takaisinmaksuaikatauluun tai sallia lainan jälleenrahoituksen, mikä muuttaisi takaisinmaksuaikoja. Joissakin tapauksissa perillisten on maksettava vanha laina, ja sitten he voivat saada uuden asuntolainan.
Myynti tai sulkeminen
Jos varoja ei ole riittävästi kiinnityksen säilyttämiseksi, lainanantaja voi pakottaa perilliset myyntiin. Myynnistä saadut tuotot menisivät ensin täyttämään asuntolainan jäljellä oleva saldo, kun taas jäljellä olevat tulot maksettaisiin perillisille. Vaikka sitä myydään, talo, jossa ei ole riittävästi pääomaa asuntolainojen tasapainon tyydyttämiseksi, olisi edelleen suljettu. Uudet omistajat menettäisivät talon lainanantajalle, elleivät he pysty maksamaan, ottamaan tai jälleenrahoittamaan vanhaa lainan saldoa.
Kiinteistöpalautus ja takuut
Tapahtuma voi myös välittää talon perilliselle ja samalla maksaa asuntolainan velasta. Lainanmaksun on tapahduttava ennen kuin perillinen voi ottaa talon omistukseen. Jos kyseessä on FHA- tai VA-taattu laina, lainanottajalle maksuvelvollisuus lainanottajan maksukyvyttömyyden tapauksessa ei koske - kiinteistö ja perilliset ovat edelleen vastuussa asuntolainan maksamisesta. Monet lainanantajat ja vakuutusyhtiöt tarjoavat "asuntolainan henkivakuutusta", joka takaa erikseen maksun kokonaisuudessaan, jos lainanottaja kuolee.
