Suojausrahastosijoitusten kanssa tai ilman, IRA tarjoaa mahdollisuuden säästää.
Yksilöllinen eläketili - tai "järjestely", kuten IRS kutsuu, tarjoaa yhden älykkäimmistä tavoista säästää työsuhteen jälkeisille vuosille. Perinteisessä IRA: ssa maksusi ovat verovähennyskelpoisia, mutta nostoja verotetaan. Roth IRA: ssa se on päinvastoin: maksut tulevat verotetuista tuloista, ja markkinoilta poistaminen on verovapaata. Joka tapauksessa saat verohelpotuksen eläkesäästöistä ja sinulla on laaja leveys, missä rahaa voi mennä.
Hedge-rahastot
Suojausrahasto on sääntelemätön sijoitusrahasto. Rahastonhoitaja tekee kaupankäyntipäätökset ja voi vapaasti keskittää rahaston tietylle sektorille tai sijoitusmallille. Suojausrahastot edellyttävät suuria pääomasijoituksia, ja monet hyväksyvät vain varakkaita asiakkaita. Suojausrahastojen yhteinen piirre on suuri riski; monet hyödyntävät kaupankäyntinsä lainattujen rahojen avulla ja spekuloivat optioita, futuureja ja muita johdannaissijoituksia.
IRAS
Internal Revenue Service säätää IRA: ista liittovaltion verokoodin mukaisesti. Sijoitetut rahoitusyhtiöt ja yksityisen rahanhoitajat toimivat IRA: n säilytysyhteisöinä, kun taas sijoittajiin sovelletaan liittovaltion sääntöjä maksujen vähennyskelpoisuudesta, seuraamuksista varhaisesta peruuttamisesta, investointien rajoituksista ja niin edelleen. Itseohjattu IRA: n tilin omistaja voi päättää, missä hänen säästöt menevät ja kuinka paljon riskiä hän on valmis ottamaan. IRA voi sisältää osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja ja muita sijoituksia, mukaan lukien hedge-rahastot. Hedge-rahastonhoitajalla on oikeus hyväksyä tai kieltäytyä IRA-rahan sijoituksesta.
Investoinnit ja uudelleenjärjestelyt
Suojausrahastot eivät tarjoa IRA-tilejä yksin, ja IRA: n omistaja ei voi tehdä sijoituksia suojausrahastoihin suoraan. IRA: n säilytysyhteisön on käsiteltävä tämä kauppa tilinhaltijan ohjeiden mukaisesti. Jos säilytysyhteisö ei osallistu hedge-rahastoihin, IRA: n omistajan on siirrettävä tili toiselle säilytysyhteisölle. IRS-säännöt mahdollistavat IRA-rahan siirtämisen eri tilille, joka on veroton, 60-päivien aikana. Jos tapahtumaa ei ole suoritettu kyseisenä ajanjaksona, rahat ovat veron alaisia - sekä varhainen peruuttamisrangaistus, jos olet alle 59 1 / 2.
Kielletyt tapahtumat
IRA: n haltijoiden, jotka haluavat sijoittaa hedge-rahastoihin, on täytettävä rahaston sijoitusten vähimmäisvaatimukset ja noudatettava talletuksia ja nostoja koskevia sääntöjä. IRS kieltää tietyt transaktiot IRA-säästöillä, mukaan lukien transaktiot "hylättyjen henkilöiden kanssa". Näitä ovat IRA: n johtaja itse sekä IRA: n omistajan perheenjäsenet tai liikekumppanit. IRA: t eivät saa sijoittaa suoraan tai välillisesti S-yhtiöiden osakkeisiin, eivätkä ne saa käsitellä metalleja, postimerkkejä, kolikoita, taideteoksia ja antiikkiesineitä. On myös monimutkaisia sääntöjä, jotka rajoittavat IRA: n omistamien yritysten prosenttiosuutta.
