Paljon byrokratiaa on mukana, kun perität IRA: n, onko avustajasi puolisosi, vanhempi tai joku muu sukulainen tai ystävä. Jos et noudata perinnöllisen IRA: n sääntöjä kirjeeseen, voit lopettaa jättiläisen verolaskun vuoden lopussa. Kun olet perinyt IRA: n, kannattaa puhua talousneuvonantajalle ennen kuin teet mitään varojen kanssa.
Puolisoiden säännöt
Kun peri IRA puolisolta, sinulla on muutamia vaihtoehtoja. Voit päättää hoitaa IRA: n omana, eli voit osallistua siihen ja jättää rahat sinne. Sinun täytyy laittaa nimesi IRA: ksi tilin omistajaksi. Voit myös siirtää määrän periytyneelle IRA: lle omaan olemassa olevaan IRA: een tai joissakin tapauksissa toiseen eläkkeeseen, kuten ar 401 (k). IRA: n edunsaajana voit myös aloittaa jakelut siitä.
Muiden sääntöjä
Jos perisit IRA: n keneltä tahansa, joka ei ole puolisosi, et saa kohdella IRA: ta ikään kuin se olisi oma. Voit siirtää rahat IRA: ssa tililtä toiseen, mutta sinun on oltava varovainen siirtymän käsittelyn suhteen. Jollei halua maksaa suurta veroa ja rangaistusta, sinun on avattava IRA hyväntekeväisyyteenne nimissä, mutta hyödyksi.
jakaumat
Sinulla on kaksi vaihtoehtoa, kun kyse on jakeluista IRA: sta, jonka olet perinyt. Voit halutessasi tyhjentää tilin joko heti tai viidennen vuoden loppuun mennessä, kun olet perinyt IRA: n. Toinen vaihtoehto on, että IRA: n jakelut jakautuvat odotetun eliniän aikana IRS: n mukaan ikäsi mukaan. Ottaa jakelu perinteisestä yli elämäsi loppuosa vähentää veroja, jotka olet velkaa. Jos perit Roth IRA: n, et ole velkaa veroista jakeluista, ellei tili ole pienempi kuin 5 vuotta vanha, kun aloitat tulot.
Ei-yksilölliset jakaumat
IRS: llä on hieman erilaiset säännöt IRA: ille, jotka perintö on perinyt henkilön sijasta. Jos perinteisen IRA: n omistaja kuolee ennen 70 1 / 2in ikää ja hänen omaisuutensa on nimetty edunsaajaksi, IRA: n koko määrä on jaettava viiden vuoden loppuun mennessä. Jos hän on 70 1 / 2 tai vanhempi, kun hän kuolee, IRA: n määrä voidaan jakaa hänen omaisuudelleen hänen elinajanodotuksensa mukaan kuolemansa aikana.
