Kuinka vakuuttaa velka luottovarallisuudella
Kun kuulet termin "luottamus", saatat ajatella varakkaan vanhemman tai isovanhemman perustamaa tiliä, johon ei voida päästä ilman edunvalvojan suostumusta. Näin on kuitenkin vain osittain. Luottamus on taloudellinen työkalu, joka on tärkeä kiinteistösuunnittelussa, koska se mahdollistaa omaisuuden hallinnan myös luottamushenkilön kuoleman jälkeen. Vaikka et voi vapaasti käyttää rahastoja, ennen kuin olet tosiasiallisesti perinyt luottamusrahastot, voi olla tapa, jolla voit käyttää luottamusomaisuutta lainan vakuutena.
Tarkista luottamuslautakunnan säännöt
Ennen kuin harkitset luottoa lainaamista tai luottovarojen käyttöä vakuuksina, sinun tulisi tehdä tarkista ensin luottamussopimuksen säännöt, onko lainananto sallittu. Elävän luottamuksen, joka tunnetaan myös nimellä peruutettava luottamus, kanssa voit vapaasti tehdä niin kuin haluat, jos olet edunvalvoja. Jos sinulla on peruuttamaton luottamus, jota hallinnoi ulkopuolinen edunvalvoja, sinun on keskusteltava edunvalvojan kanssa selvittääksesi, minkä tyyppiset lainat ja jaot ovat sallittuja.
Ota yhteyttä edunvalvojaan
Jos luottamussopimus sallii lainojen, niin toimitsijamiehellä on viimeinen sana lainaamisessa luottamuslaitokselta tai käyttämällä sitä lainavakuutena. Jos edunvalvoja suostuu, voi olla mahdollista turvata laina rahastoista, jonka korko on alhaisempi kuin liikepankin tarjoamalla vastaavalla lainalla. Sijoitusrahasto voi hyötyä tällaisesta lainasta, jos korko on korkeampi kuin rahaston sijoitusväline, joka voi olla rahamarkkinarahasto tai pankki-CD. Rahavarojen käyttäminen rahastoista takaisinmaksettavan lainan turvaamiseksi ei vähennä luottamusta samalla tavalla kuin jakelu.
Huomioita toimitsijamiehelle
Toimitsijamies vastaa luottamuksen terveydestä, joten edunvalvojan on selvitettävä, pystyykö luotonsaaja maksamaan takaisin lainan ennen kuin se suostuu antamaan luottamusomaisuuden käyttää lainaan. Jos edunvalvoja ei ole suorittanut asianmukaista huolellisuutta eikä edunsaaja voi palauttaa lainaa, IRS voi pitää sitä luotonjakona ja vaatia edunsaajaa maksamaan tuloveroa lainan määrästä. Toimitsijamiehen tulisi olla varovainen dokumentoimaan kaikista rahastoista myönnetyt lainat velkakirjalla ja muilla asiakirjoilla, jotka auttavat osoittamaan IRS: lle, että laina on annettu eikä jakelua.
Tarvittavat kohteet
- Luottamussopimus
