Tasapaino 401k: n kanssa osakkeiden ja joukkolainojen indeksirahastojen kanssa.
Nyt kun perustat uuden kotitalouden, osa pitkän aikavälin suunnittelusta on hallita 401k-suunnitelmien omaisuutta. Indeksirahastojen käyttäminen omaisuuserien jakamissuunnitelmalla on edullinen tapa hallita 401k-tiliäsi pitkän aikavälin kasvuun. Järjestelmään on kaksi osaa indeksirahastojen tasapainottamiseksi eläkeselvityksessäsi. Jakosuunnitelman asettaminen ja suunnitelman asettaminen autopilotille.
Varojen allokointi indeksirahastoilla
Kehitä omaisuuden jakamisstrategia käyttämällä 401k-suunnitelmasi käytettävissä olevia indeksirahastoja. Yksinkertaisin strategia on käyttää vain kahta rahastoa - laajan markkinarahaston rahastoa ja joukkovelkakirjarahastoa. Suositeltava määrä on sijoittaa osakerahastoon käyttämällä 100-prosenttiosuutta miinus ikäsi. Jos olet 25, 75-prosenttiosuus siirtyy osakerahastoon ja 25-prosenttiin joukkovelkakirjarahastoon. Muuta prosenttiosuutta viiden vuoden välein. Jos sinulla on muita indeksirahastoja, jaa osakkeet ja joukkovelkakirjat, mahdollisesti käyttämällä kansainvälistä osakerahastoa ja kansainvälistä joukkovelkakirjarahastoa, joka on kolmasosa vastaavista kohdista. Nämä luvut ovat vain ohjeita, ja sinun on säädettävä prosenttiosuudet tietosi ja sijoitusmarkkinoiden käsityksen perusteella.
Jaa tiedot
Luo tai muuta 401k-palkkasummaosuutesi jakamista vastaamaan omien varojen jakamista koskevaa suunnitelmaa. Yrityksesi henkilöstöosastolla on lomake, jonka avulla voit muuttaa maksuosuuksiasi, jos tarvitset muutoksia. Kun säännölliset maksut jo menee 401k-tiliin asianmukaisella allokoinnilla, vaadittavan tasapainottamisen määrä minimoituu. Muista asettaa allokaatioprosentit työnantajan tilillesi maksamista vastaavista varoista.
Quarterly Rebalancing
Saat neljännesvuosittaisen lausunnon 401k-tilisi arvosta. Laske prosenttiosuus tilin kokonaisarvosta, joka vastaa kunkin indeksirahaston arvoa, ja vertaa tuloksia haluttuun omaisuuserään. Jos varsinainen rahaston osuus on pari prosenttia mallin jakamisesta, se ei todennäköisesti ole tasapainottamisen kannalta välttämätöntä. Jos haluat tasapainottaa tasapainoa, laskekaa, kuinka paljon jokaisesta rahastosta ostaa tai myydä takaisin oikean tasapainon saavuttamiseksi. Rahastoista ja muista varoista siirrettyjen määrien on oltava tasapainossa. Esimerkiksi kahden rahaston kohdalla joukkovelkakirjarahasto on 20-prosenttiyksikköä ja osakerahasto on jopa 80-prosenttiyksikköä, molemmat 5-prosenttiyksiköt pois halutusta allokaatiosta. Kerro tilisi kokonaisarvo kertaa 5 prosenttia ja siirrä kyseinen summa osakerahastosta joukkovelkakirjarahastoon. Uudelleenrahoitusta olisi tehtävä kerran ja neljä kertaa vuodessa säännöllisesti.
Saatavana 401 (k) Työkalut
Työnantajan 401k-suunnitelman hallintoyritys tarjoaa todennäköisesti online-pääsyn tilitietoihisi, jonka avulla voit tehdä muutoksia maksuosuuksiin ja tilien jakamiseen. Voit tasapainottaa tiliäsi verkkoyhteyden kautta. Tarkista henkilöresurssien osastolta tai käyttöoikeustiedot. Jotkut 401k-järjestelmänvalvojat tarjoavat mahdollisuuden asettaa automaattisen tasapainottamisen. Jos suunnittelet tätä vaihtoehtoa, voit asettaa 401kin automaattisesti tasapainottumaan kolmen tai kuuden kuukauden välein. Sitten sinun tarvitsee vain muuttaa prosenttiosuutta viiden vuoden välein, kun työskentelet kohti eläkkeelle siirtymistä.
