Ei-oman pääoman jälleenrahoitus on vaikeaa, mutta se voisi säästää rahaa kuukausittain.
Jos olet joutumassa kotiin, joka on "vedenalainen" - olet enemmän velkaa asuntolaina kuin talo on arvokas - saatat silti auttaa sinua. Monet amerikkalaiset ovat voineet löytää apua useiden asuntolainojen avulla. Jotta voit saada tämäntyyppisen jälleenrahoituksen, sinun on täytettävä tietyt vakuutusperusteet. Saatat joutua myös säätämään sekä ensimmäistä että toista asuntolainaa.
FHA Streamline Refinance
Jos nykyinen toinen kiinnitys on vakuutettu liittovaltion asuntoviranomaisella, voit saada viraston virtaviivaistamisohjelman. Jatkuva jälleenrahoitus sallii pääomalainojen myöntämisen, koska prosessi ei vaadi uutta arviointia omaisuudesta. Mutta jotta voisit saada toisen, sinun on kiinnitettävä toinen vakuutuksesi FHA: n toimesta, ja sinun ei pidä olla syyllistynyt asuntolainaasi maksuihin. Ja lainan on alennettava korkosi ja maksusi tai tuoda sinut pois säädettävän toisen koron kiinnityksestä.
Refi Plus -laina
Jos toinen asuntolainasi on tällä hetkellä Fannie Maen tai Freddie Macin palveluksessa, voit saada refinanssin "Refi Plus" -ohjelman mukaisesti. Tätä vaihtoehtoa valvoo Home Affordable Refinance -ohjelma. Jos lainan kokonaismäärä ylittää 100-prosentin, mutta on pienempi kuin 125-prosenttiosuus talosi arvosta, voit saada tämäntyyppisen jälleenrahoituksen. Jos sinulla on erinomainen luotto, onnistumismahdollisuutesi ovat parempia. Mutta jopa ihmiset, joiden luottokelpoisuus on hieman yli 620, voivat olla oikeutettuja.
FHA: n lyhyt jälleenrahoitus
Harvempi vaihtoehto on FHA: n lyhyt jälleenrahoitus. Tämäntyyppinen asuntolainojen jälleenrahoitus on vaikeampaa, koska se edellyttää, että neuvottelet nykyisen lainanantajan kanssa, jotta 10-prosenttiosuus pienentää kokonaisluottotaseesi (ensimmäisessä tai toisessa kiinnityksessä). Tämä koskee lainoja, joihin ei liittynyt Freddie Macia tai Fannie Mae. Jos voit järjestää tämän, FHA takaa jälleenrahoituksen uudelle lainalle, joka ei ylitä 97.5 prosenttia kotisi arvosta. On myös mahdollista hakea lyhyttä jälleenrahoitusta yksityisen lainanantajan kanssa. Ajatus on sama: olet nyt velkaa enemmän asuntolainaasi kuin kotisi arvoinen. Te ja lainanantajasi laativat järjestelyn, jossa asuntolainan määrää alennetaan (yleensä siihen määrään asti, joka vastaa kotisi arvoa) jälleenrahoituksessa. Luotonantajat ovat haluttomia tarjoamaan näitä, ja useimmat yksityisen sektorin jälleenrahoitustapaukset ovat johtuneet oikeusjuttuista.
Varoitukset
Vaikka on olemassa useita vaihtoehtoja toisen asuntolainan (tai täyden asuntolainan) jälleenrahoittamiseksi, on tärkeää huolellisesti arvioida ja arvioida niitä ennen toimimista. Hallituksen rahoittama jälleenrahoitus voi olla järkevin vaihtoehto, mutta on myös mahdollista löytää vaihtoehtoinen, valtiosta riippumaton kiinnitysvälittäjä, joka on valmis ottamaan mahdollisuuden toisen pääoman ehtoiseen jälleenrahoitukseen. Tämä saattaa kuitenkin olla kohtuuttomien maksujen takia, joten tarkista kiinnitysasiakirjat ennen sulkeutumista.
